100 笔 Binance Auto-Invest 定投 60 天怎么复盘（示意案例）
这是一份示意性的定投复盘案例：设想在 Binance Auto-Invest 上启动 100 笔小额自动定投、分成 4 个篮子并行跑 60 天，分篮子的表怎么读、最坏 10 笔怎么归因， 以及比较"AI 选币篮"和"蓝筹篮"时该看哪几行。文中所有数字都是假设的，用来讲读表方法，不是任何账户的实际成绩，也不构成投资建议。
1. 假设的 4 个篮子 #
这个例子把 Auto-Invest 当作一个"投放渠道"，假设 4 个篮子按不同频率各跑 60 天。60 天对加密太短，看不出长期回报，所以读的时候重点放在三件事上：定投执行本身有没有漏洞、滑点和币种切换吃掉多少回报、AI 推荐的篮子值不值得多花一份精力。
4 个篮子的设计：
| 篮子 | 资产组合 | 频率 | 单笔金额 (USDT) | 笔数 |
|---|---|---|---|---|
| A · BTC 单一 | 100% BTC | 每 2 日 1 笔 | 10 | 30 |
| B · ETH+SOL 双 | 50% ETH / 50% SOL | 每 3 日 1 笔 | 25 | 20 |
| C · 蓝筹篮 | BTC 40 / ETH 30 / SOL 15 / BNB 10 / LINK 5 | 每 3 日 1 笔 | 50 | 20 |
| D · AI 选币篮 | 每周由一个 AI 助手加一个联网搜索工具选 5 个币 | 每 2 日 1 笔 | 20 | 30 |
60 天里每 2 日 1 笔是 30 笔，每 3 日 1 笔是 20 笔，四个篮子合计 30 + 20 + 20 + 30 = 100 笔。
D 篮的"AI 选币"流程设成这样：每周一晚上让 AI 助手读过去 7 天的链上数据快照，加上联网搜索工具抓的监管 / 项目消息，然后给出 5 个币和加权理由，假设每周为此花 30 分钟。注意：AI 给的只是"篮子候选"，下单的是 Auto-Invest 模板，AI 不直接执行。
2. 分篮子的表怎么读 #
100 笔总投入 2,400 USDT（A 篮 30×10 + B 篮 20×25 + C 篮 20×50 + D 篮 30×20），假设 60 天后账面持仓价值 2,537.9 USDT，整体浮盈 约 +5.7%。这个整体数字高度取决于这段时间各币种的涨跌，单看它读不出什么，要拆到每个篮子去看。
| 篮子 | 累计投入 | 账面价值 | 盈亏率 | 最大单笔涨幅 | 最大单笔跌幅 |
|---|---|---|---|---|---|
| A · BTC | 300 | 314.4 | +4.80% | +8.2% | -3.9% |
| B · ETH+SOL | 500 | 521.5 | +4.30% | +14.7% | -9.1% |
| C · 蓝筹篮 | 1,000 | 1,058.0 | +5.80% | +11.3% | -8.3% |
| D · AI 选币 | 600 | 644.0 | +7.33% | +22.1% | -15.8% |
读这张表别只看盈亏率一列。D 篮盈亏率最高（+7.33%），最大单笔涨幅和跌幅也都最大；C 篮盈亏率次之，最大单笔跌幅只有 D 篮的一半左右；A 篮单笔波动最小。把盈亏率和最大单笔跌幅放在一起看，才知道这点回报是拿多大的波动换来的。
有一点值得单独提：手续费要单独记。Auto-Invest 的手续费以定投页面当时显示为准；D 篮里手动用现货换仓的部分，另按现货费率算。比较定投和手动 DCA 的成本时，两项都要算进去。
3. 最坏 10 笔怎么归因 #
复盘时亏的部分比赚的部分更值得细看。下面是 100 笔里跌得最多的 10 笔，资产一栏用代号，"背景类型"是为了演示归因方法而假设的：
| # | 资产 | 篮子 | 盈亏 | 背景类型（假设） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 代币 A | D | -15.8% | 利空传闻 |
| 2 | 代币 B | D | -14.3% | 解锁日 |
| 3 | 代币 A | D | -12.6% | 传闻次日，同 #1 |
| 4 | 代币 B | D | -11.4% | 解锁次日，同 #2 |
| 5 | 主流币 X | B | -9.1% | 单币利空话题 |
| 6 | 主流币 X | C | -8.3% | 大盘联动下跌 |
| 7 | 主流币 X | D | -7.9% | 同 #5 |
| 8 | 主流币 Y | C | -6.4% | 公告不及预期 |
| 9 | 代币 C | D | -6.1% | 解锁日 |
| 10 | 主流币 Z | B | -5.7% | 受其他代币利空拖累 |
读这张表先按篮子数：10 笔里 D 篮占 6 笔，最坏的 4 笔全在 D 篮。再看背景一栏：靠前的几笔都是"解锁日"或"利空传闻"。你的真实记录如果也是这个形态，要去查两件事：选币时有没有看未来一周的解锁日历；AI 选出来的币是不是普遍比蓝筹波动大。周一按过去 7 天的数据选币，是看不到周三那场解锁的。
对应的流程改法：D 篮选币时加一步硬过滤，未来 7 天内有 >3% 流通量解锁的币种，AI 推荐了也跳过。
4. 比两个篮子时看哪几行 #
D 篮盈亏率比 C 篮高一个多百分点，但两个篮子的笔数、频率、金额结构都不一样，只比这一行会看偏。把波动、最大单笔跌幅和花的时间放进同一张表再比：
| 对比维度 | D · AI 选币 | C · 蓝筹篮 | 差 |
|---|---|---|---|
| 绝对回报 | +7.33% | +5.80% | +1.53pp |
| 波动率（日化） | 3.8% | 2.1% | +1.7pp |
| 夏普比（粗算） | 0.51 | 0.69 | -0.18 |
| 最大单笔跌幅 | -15.8% | -8.3% | -7.5pp |
| 人工时间成本（周） | ~30 分钟 | 0 | — |
这张表要一行一行读：回报那一行 D 篮领先；波动率、夏普比、最大单笔跌幅三行都是 C 篮好看；D 篮每周还要多花 30 分钟。几行方向不一致的时候，不能只挑回报那一行下结论。
还有窗口长度。60 天的单一窗口很容易被运气主导，换成真实数据也一样；要比两种选币方式，窗口至少拉到半年以上。AI 选币可以当作周一选币时多一个参考意见，别指望它一定跑赢蓝筹篮。
5. 复盘时记住四件事 #
最后是四件和具体数字无关的事：
第一，Auto-Invest 帮你去掉的是择时的犹豫。假设你原本打算手动每 2 天买 10 USDT 的 BTC，市场一跳水就容易犹豫"今天要不要 skip"。开了 Auto-Invest 之后按表执行，这个犹豫就没有了。这一点比手续费上的差别更值得看重。
第二，Auto-Invest 不挡解锁日。它按表执行，不会自动避开代币解锁、FOMC 或别的宏观事件。介意的话，要么自己先把篮子滤一遍，要么把高解锁风险的币种直接排除在外。
第三，D 篮的结果只代表这一份假设数据，推不出"AI 选币会怎样"的一般结论。真要让 AI 选币，先按第 2 节同样的口径，把它给的币回填一遍那张表，和 D 篮那一行比一比，再想好这种跌幅你受不受得了。
第四，定投只解决怎么进场。标准 DCA 不止盈也不止损，短期浮盈不错的篮子，遇到极端行情（比如 BTC 突然 -25%）也可能在几天内回到深度浮亏。什么时候停、怎么退出，要另外设计。
想接着往下做，可以再加一个对照组：E 篮 = AI 选币 + 解锁日硬过滤 + 月度止盈再投入，用你自己的记录看风险调整后的结果有没有变化。
如果你想自己跑一遍：在 Binance 开 Auto-Invest 模板，选 BTC/ETH/SOL/BNB/LINK 五个币，按 40/30/15/10/5 的比例、每 3 日一次、单笔 50 USDT，就是上文 C 蓝筹篮的设置。坚持记 6 个月，再用自己的记录把上面几张表填一遍。
— PromptDeck，2026-05-12 发布，2026-10-07 修订